Unos dientes sanos nos acompañan toda la vida. Las bases para ello se sientan en la infancia, y un cuidado dental adecuado en los primeros años de vida es, sin duda, decisivo para la salud dental a lo largo de la vida posterior. Por ello, muchos padres se plantean un seguro dental complementario para sus hijos. Pero, ¿cuánto cuesta y cuándo tiene realmente sentido contratar un seguro dental complementario para los niños?

1 ¿Qué paga el seguro médico obligatorio?

Si los niños necesitan ortodoncia, el seguro de enfermedad obligatorio suele hacerse cargo del tratamiento. Sin embargo, hay excepciones, porque el seguro médico obligatorio sólo paga

• los servicios básicos,
• si el tratamiento es médicamente necesario,
• si el niño tiene menos de 18 años cuando empieza el tratamiento,
• si el tratamiento se ha completado con éxito.

Hay una sencilla razón por la que el seguro de enfermedad obligatorio sólo paga el 100 % si el tratamiento ha tenido éxito: los tratamientos de ortodoncia suelen ser largos y pueden durar varios años. Por tanto, el éxito de la terapia depende en gran medida de la perseverancia, la disciplina y la cooperación del niño (y de sus padres). Si no se llevan los aparatos con regularidad o no se acude a las frecuentes citas con el ortodoncista en algún momento, ni siquiera el costoso tratamiento servirá de nada.

Para incentivar económicamente a los padres, el seguro médico obligatorio cubre inicialmente sólo el 80% de los costes del tratamiento y los padres tienen que pagar el 20% restante como contribución propia. Si se corrige la maloclusión, se reembolsa a los padres su parte de los costes.

2 ¿Qué cubre un buen seguro dental complementario para niños?

2.1 Un buen seguro dental complementario anticipa el copago

Si ha contratado un seguro dental complementario para su hijo, normalmente no tendrá que pagar el copago. El seguro dental complementario anticipará la cuota del 20% para que usted no tenga que pagar la totalidad del tratamiento. Una vez finalizado con éxito el tratamiento, el seguro obligatorio le reembolsará el 20% restante y usted lo transmitirá al proveedor de su seguro dental complementario. De este modo se ahorra su propia liquidez.

2.2 Un buen seguro dental complementario también paga las pequeñas malposiciones

A diferencia del seguro de enfermedad obligatorio, el seguro dental complementario para niños también se hace cargo de las malposiciones dentales menos graves. Esto se debe a que el seguro de enfermedad obligatorio asigna las maloclusiones dentales en niños a categorías en función del grado de gravedad:

• KIG1 a 2 significa una ligera desalineación de los dientes
• KIG3 a 5 significa una maloclusión de mediana a grave.

Si su hijo tiene una maloclusión en el rango de 1 a 2, puede contar con que el seguro de enfermedad obligatorio no contribuirá a los costes del tratamiento, ya que no se trata de una terapia médicamente necesaria. En este caso, tendrá que pagar usted mismo los costes, que oscilan entre 2.500 y 7.000 euros.

Si su hijo tiene los dientes desalineados entre 3 y 5, el seguro médico obligatorio contribuirá a los costes del tratamiento y su propia contribución será menor. Dependiendo de si su hijo recibe sólo los servicios básicos o servicios especiales adicionales, tendrá que pagar entre 500 y 2. 500 euros.

2.3 Un buen seguro dental complementario paga los servicios especiales

Como ya hemos dicho, el seguro obligatorio de enfermedad sólo cubre los gastos de los llamados servicios básicos. Éstos son suficientes y eficaces si se utilizan correctamente, pero a menudo es posible un tratamiento más cómodo con servicios especiales.

Por ejemplo, los brackets internos o transparentes (técnica lingual) o las férulas dentales transparentes (retenedores) se clasifican como servicios especiales. Si su hijo desea que le traten los dientes de la forma más discreta posible, el seguro dental complementario puede tener sentido para que usted no tenga que pagar los caros servicios especiales.

¿Cuánto cuesta el seguro dental complementario para niños?

El coste del seguro dental complementario depende en gran medida del plan que elija. Aquí debe prestar atención a qué prestaciones necesita realmente, porque muchas tarifas económicas sólo cubren casos de gastos que normalmente no hay que reclamar en absoluto. Por el seguro dental complementario más sensato para niños, pagará entre 10 y 20 euros al mes. No obstante, el importe de la prima también depende de la edad del niño en el momento de contratar el seguro.

4. ¿Cuál es el mejor seguro dental complementario para niños?

Para encontrar la tarifa adecuada, debe investigar teniendo en cuenta sus necesidades personales. Para ello, también debe fijarse en su entorno familiar:

¿Con qué frecuencia se producen problemas dentales y maloclusiones, así como tratamientos correctivos, en sus familiares?

El historial de tratamientos de padres y abuelos, así como de parientes cercanos, le permitirá sacar conclusiones sobre su predisposición genética a padecer problemas dentales y, por tanto, también sobre el riesgo de tener que recurrir a terapias costosas.

En los portales de comparación también encontrará calculadoras en línea con las mejores tarifas para niños. Una vez que haya seleccionado algunas aseguradoras como posibles candidatas, puede ponerse en contacto con expertos, como el centro de asesoramiento al consumidor de su zona, y preguntar si existen reclamaciones agrupadas contra esta aseguradora.

En diciembre de 2020, los siguientes proveedores, entre otros, se encuentran entre los mejores seguros dentales complementarios para niños en la categoría «relación calidad-precio general»:

• ARAG Zahnzusatzversicherung
• Seguro dental complementarioMünchener Verein
• Seguro dental complementarioSignal Iduna
• inter Versicherungsgruppe Seguro dental complementario
• UKV seguro dental complementario
• Seguro dental complementarioERGO
• DFV Deutsche Familienversicherung Seguro dental complementario
• Seguro dental complementarioGothaer
• Seguro dental complementarioBarmenia
• DKV Seguro dental complementario
• DA Direkt Seguro dental complementario
• Nürnberger Versicherung Seguro dental complementario

Pero, ¿cómo puede encontrar la tarifa adecuada entre esta gran selección de proveedores? Un seguro complementario siempre tiene que adaptarse a las necesidades individuales. Por lo tanto, debe elegir su tarifa en función de sus propias necesidades de prestaciones. En los corredores de seguros y expertos independientes en seguros dentales complementarios encontrará un buen resumen de las mejores tarifas con una comparación de prestaciones y resultados de pruebas.

¿Cuándo debo contratar un seguro dental complementario para niños?

Si desea contratar un seguro dental complementario para su hijo, debe hacerlo lo antes posible. Los expertos recomiendan una edad infantil de 3 a 4 años para la celebración de un contrato, ya que en ese momento los dientes de leche están completamente desarrollados, pero los tratamientos de ortodoncia aún no son previsibles.

Elproblema del seguro dental complementario para niños es el siguiente:

Una vez que el ortodoncista ha hecho un diagnóstico o una recomendación de tratamiento, ya no se pueden contratar prestaciones de ortodoncia. Además, muchos seguros dentales complementarios sólo ofrecen prestaciones completas tras 5 años de seguro.

Por tanto, si contrata un seguro dental complementario para su hijo a los 3 años, el seguro cubrirá todos los gastos a los 8 años, justo a tiempo para el inicio de la mayoría de los tratamientos de ortodoncia.

6 Conclusión: ¿Tiene sentido un seguro dental complementario para niños?

Un seguro dental complementario para niños tiene sentido si sospecha que más adelante necesitará ortodoncia. Por lo general, esto se puede averiguar rápidamente consultando el historial de ortodoncia de la familia. Sin embargo, los seguros dentales complementarios sólo suelen merecer la pena en caso de maloclusiones dentales leves, o si se quiere hacer uso de muchos servicios especiales y extra caros, ya que los servicios básicos realmente sensatos están cubiertos de todos modos por el seguro médico obligatorio.

Fuentes:

• https://www.zahnzusatzversicherung-experten.de/zahnzusatzversicherung-fuer-kinder.html
• https://www.aerzteblatt.de/archiv/134995/GOAe-oder-GOZ-Tatsaechliche-Leistungserbringung-entscheidend
• https://www.dzv-netz.de/aktuell/artikel/neue-zahnzusatzversicherung